תביעות ביטוח הן חלק בלתי נפרד מחיינו. כאשר מבוטחים רוכשים פוליסה, הם מצפים כי בעת אירוע בלתי צפוי כמו גניבה, תאונה או נזק לרכוש, חברת הביטוח תעמוד לצידם ותספק את הפיצוי המובטח. עם זאת, המציאות אינה תמיד כה פשוטה. תביעות רבות נתקלות בהתנגדויות מצד חברות הביטוח, שמטבען מחויבות לבדוק לעומק את נסיבות האירוע כדי לוודא שהתביעה נכונה ואמיתית. לעתים קרובות, נוצרת מחלוקת משמעותית בין הצדדים, והמבוטח מוצא את עצמו נדרש להוכיח את צדקתו בדרכים שונות.
אילו פעולות נוקטת חברת הביטוח?
כאשר מוגשת תביעה, חברת הביטוח נוקטת בצעדים שונים כדי לאמת את פרטי התביעה. היא בוחנת את פרטי הפוליסה ואת תיאור האירוע, מתשאלת את המבוטח ולעתים אף מבקשת מידע נוסף כגון מסמכים, קבלות או צילומים. במקרים מסוימים, החברה מפנה את המקרה לחוקרים פרטיים, שתפקידם לבדוק את נסיבות האירוע והיתכנותו במציאות.
לדוגמה, אם מוגשת תביעה על גניבת רכב, חברת הביטוח תבדוק אם קיים מניע להיפטר מהרכב, אם המפתחות נשמרו בצורה נאותה ואם המבוטח לא היה מעורב בביום הגניבה. במקרים של נזק לרכוש, כמו הצתת עסק, החוקרים ינסו לגלות אם יש ראיות לכך שהמבוטח יזם את המעשה, במיוחד כאשר קיים מניע כספי ברור מאחורי התביעה.
מדוע חברת הביטוח ממנה חוקר?
מטרת החוקר היא להגן על חברת הביטוח מפני תביעות כזב, שמטרתן לנצל את הפוליסה כדי לקבל פיצויים שלא מגיעים בפועל, כך שלמעשה קיים אינטרס ציבורי לחשוף מקרי הונאה למניעת ייקור הפרמיות שכולנו משלמים. יש מבוטחים רבים שפועלים בתום לב, אך יש גם מקרים שבהם אנשים מנסים לנצל את המערכת לטובתם. לדוגמה, במקרה של גניבת רכב, החוקר עשוי לבדוק אם יש ראיות לכך שהרכב נגנב בפועל או שמדובר בניסיון לביים את האירוע.
במקרה של הצתת עסק, החוקרים בודקים את נסיבות האירוע לעומק: האם יש עדויות לבעיות כלכליות שיכלו לדחוף את בעל העסק להצית את המקום כדי לקבל פיצויים? האם בעל העסק היה מאוים על רקע זה או אחר ולא דיווח על כך כפי שהוא מחויב על פי חוק חוזה ביטוח?
גם במקרים פשוטים יותר, כמו נפילה מרכב בעת יציאה או כניסה ממנו ואליו (תאונת דרכים לכל דבר ועניין כאשר הפעולה בוצעה תוך שימוש ברכב), החוקר עשוי לבדוק האם התאונה המדווחת הגיונית בהתחשב בתיאור האירוע, באופי הפציעות ובתנאים שבהם היא התרחשה.
מה יכול להשתבש בעת הגשת תביעה?
כאשר מבוטח מגיש תביעה, הוא נדרש לספק מידע מדויק ולהציג ראיות תומכות. עם זאת, יש מקרים שבהם תביעות נדחות או מתעכבות עקב בעיות שונות. מבוטח עלול לשכוח לציין פרטים חשובים, לספק מסמכים שאינם מספקים, או להתקשות להציג ראיות חותכות לתמיכת טענותיו.
לדוגמה, אדם שטוען לאובדן תכשיט או שעון יקר עלול להיתקל בקושי להוכיח כיצד התכשיט אבד מרשותו ושהתביעה אינה מוגשת לצורך הוצאת כספים במרמה. חברת הביטוח עשויה להטיל ספק באמינות הגרסה בדבר אובדן התכשיט.
לעתים קרובות, התביעה מגיעה לכדי מחלוקות עקב סתירות של המבוטח בגרסתו שמקורן בבלבול או בזיכרון לקוי, חרף העובדה כי התביעה הוגשה על רקע מקרה אמיתי וכאן במיוחד יכולה בדיקת הפוליגרף הפרטית לחלץ את הצדדים מהמחלוקות.
הפוליגרף בשירות התובע ובא כוחו
במקרים של מחלוקות משמעותיות, בדיקת פוליגרף יכולה לשמש כפתרון יעיל להוכחת צדקתו של המבוטח. הבדיקה נערכת על ידי מומחה ניטרלי ומטרתה לקבוע האם המבוטח דובר אמת לגבי נסיבות האירוע.
לדוגמה, במקרה של גניבת רכב, בדיקת פוליגרף עשויה לאשר כי המבוטח לא היה מעורב זדונית באירוע וכי רכבו נגנב באופן אותנטי. במקרים של אובדן תכשיט או שעון יקר, הבדיקה יכולה לסייע להוכיח כי התכשיט אכן אבד ולא "הועלם" על ידי המבוטח עצמו או מי מטעמו. במקרים של הצתת עסק, הבדיקה עשויה להפריך חשדות שהמבוטח יזם את ההצתה. התוצאות יכולות להראות כי מדובר בפעולה של גורם חיצוני וכי המבוטח פועל בתום לב לקבלת הפיצויים המגיעים לו.
במקרה של פריצה לדירת המבוטח והטלת ספק בכלל דיווחיו בנוגע להיקף הגניבה, הבדיקה יכולה לבסס את טענתו כי כל דיווחיו אמת. במקרה בו חברת הביטוח חושדת כי המשתמש ברכב לא נפגע בעת נפילה ממנו אלא במשחק כדורגל שכונתי לדוגמה, תבסס בדיקת הפוליגרף את גרסתו כי נחבל בעת שימוש ברכב ולכן הוא זכאי למלוא התגמולים המגיעים לנפגע תאונת דרכים.
מדוע שחברת הביטוח תקבל ממצאי בדיקת פוליגרף מטעם התובע?
חברת הביטוח עשויה להכיר בתוצאות הבדיקה כאשר היא נעשית ביוזמת המבוטח ותוך שקיפות מלאה. תוצאה חיובית של בדיקת פוליגרף משדרת כי המבוטח אינו חושש להעמיד את גרסתו למבחן. יתרה מכך, בדיקות פוליגרף מציעות לחברות הביטוח דרך לקצר את ההליך ולחסוך במשאבים הדרושים לבדיקת תביעות מורכבות. כאשר יש ראיות לכך שהתובע דובר אמת, חברת הביטוח יכולה לסיים את התהליך במהירות ולמנוע הליכים משפטיים מיותרים.
בסופו של דבר, בדיקת פוליגרף יכולה להפוך לכלי מרכזי במערכת היחסים בין המבוטח לחברת הביטוח, במיוחד במקרים שבהם המחלוקת נוגעת לנסיבות מורכבות וקשות להוכחה.
מכון הפוליגרף של שאול טולדנו - מגוון בדיקות מקצועיות
למכון הפוליגרף של שאול טולדנו ארבעה עשורים של ניסיון בתחום החקירות והפוליגרף, עם התמחות מיוחדת בחקירות פליליות וחשיפת הונאות עבור גופים מוסדיים מובילים.
משרדו מספק מגוון בדיקות מקצועיות, כולל סינון עובדים, בדיקות למניעת מעילות, בירור חשדות לבגידה ויישוב סכסוכים עסקיים. המשרד מתמחה בחקירות כלכליות לאיתור נכסים, חקירות ירושה וצוואה וביסוס ראיות בתביעות ביטוח נזקי גוף המוגשות על ידי תובעים. הצוות המקצועי במשרד מבצע מעקבים סמויים לחשיפת גניבות ומעילות בארגונים, תוך שימוש בשיטות מתקדמות ותיעוד מקיף.
משרדו של שאול טולדנו משלב מגוון רחב של שירותי חקירות פרטיות ובדיקות פוליגרף מתקדמות, המבוצעות במכון פוליגרף מהמובילים בישראל. בין השירותים שמציע המשרד ניתן למצוא בדיקות פוליגרף לאימות גרסת תובעים בהגשת תביעות ביטוח או בניהולן, לבקשת התובע ועורך דינו העוסק בנזיקין.
המכון מתמחה גם בבדיקות במישור האישי, כמו סוגיות בינו לבינה וכן במתן פתרונות לסכסוכים ומחלוקות במישור העסקי, המסחרי והפרטי. בנוסף, ניתן לבצע בדיקות לצורך מיון וסינון מועמדים לעבודה, בדיקות תקופתיות לעובדים לצורכי בקרה ופיקוח, וכן בדיקות ממוקדות לחשיפת תרמיות, גניבות ומעילות בתוך ארגונים ובתוך המשפחה, לצד סכסוכי שכנים.
למכון יש ניסיון רב בבדיקות נקודתיות כמו חשיפת מעורבות פנימית של עובדים באירועי גניבה ומעילות פנים-ארגוניות. הוא מספק שירותים למעסיקים המעוניינים לוודא את יושרת עובדיהם, בין אם מדובר במוכרנים ואנשי מכירות או בעובדים המקיימים מגע עם כספים ותשלומים.
כמו כן, המכון מבצע בדיקות במקרים של האשמות פליליות, חשד כלפי מנהלים או עובדים, ומספק חוות דעת נגדיות לנבדקי פוליגרף. שירותים נוספים כוללים בדיקות בתחום ירושה וצוואות, חקירות סמויות בנושא הברחת נכסים ומעקב אחרי עובדים ומנהלים בארגונים.
המכון, שנמצא תחת ניהולו של טולדנו, מתמחה גם בחקירות בינלאומיות הודות לקשרים מקצועיים ענפים עם חוקרים פרטיים ובודקי פוליגרף ברחבי העולם. הוא מספק שירותים ייחודיים לחברות בתחום מניעת פחת, חשיפת מקרי הונאה פנים-ארגונית וגניבות ממפעלים. בנוסף, חוליית העיקוב הסמוי במשרד היא מהמקצועיות בישראל, עם ניסיון רב בביצוע מעקבים לחשיפת אירועי גניבה בארגונים ובמפעלים.
טולדנו, ששימש בעבר כחוקר פלילי ומזה עשרות שנים פועל בתחום האזרחי והמסחרי, מוביל צוות חוקרים פרטיים מיומנים אשר מבצעים חקירות סמויות וגלויות. המשרד מתמחה בבירור תביעות ביטוח, חקירות חבות ונסיבות, וכן בבניית "סיפור כיסוי" לצורך חקירות מורכבות. תחום ההתמחות של המחלקה הסמויה כולל פיענוח סוגיות מורכבות בהליכים משפטיים וחקירות כלכליות, כמו חשיפת הברחת נכסים ואיתור נכסים לצורכי עיקול.
המשרד מספק גם שירותים ייחודיים להורים ולבני משפחה, כמו חקירות אודות מעשיהם של בני נוער לבקשת ההורים, או חקירה סמויה אודות בן או בת זוג המיועדים לנישואין. לצד אלה, המשרד מציע שירותי חקירה בתחום הריגול התעשייתי והמסחרי, בדיקות קיום האזנות סתר וליווי חשודים בעת חקירתם.
המשרד מספק מעטפת מקצועית רחבה אשר נועדה לתת מענה מיטבי לכל צורך חקירתי, בין אם מדובר בעניינים אישיים, עסקיים או מסחריים, ובין אם מדובר במקרים מורכבים הדורשים שיתוף פעולה בינלאומי או פתרונות ייחודיים במישור המקומי.
צרו קשר בטל': 0522425960, דוא"ל: shaul@hakira.org.il
(צילום ראשי: שאטרסטוק)
