האם קיבלתם את המכתב הירוק והמלחיץ למדי מההוצאה לפועל, בו התבשרתם כי אתם ניצבים בפני הליכים שונים - כמו עיקול המשכורת או חשבון הבנק; תפיסה ועיקול רכבכם ועוד סנקציות מלחיצות שונות?
ההמלצה הראשונה היא לנשום עמוק ולא להיכנס לפאניקה.
ההמלצה השנייה: לקרוא את המאמר הבא בעיון - ולהבין בעזרתו את מצבכם.
ההמלצה השלישית: לקבל ייעוץ משפטי מעו"ד (ולא להסתפק בקריאה באינטרנט).
כאשר המצב דוחק, אין אפשרויות להסדיר את החובות ואתם מתחילים לקבל מכתבי התראה מהנושים באמצעות עורכי דינם - זה בדיוק הזמן להבין שאם לא תפעלו במהירות, לא יהיה מנוס מאותו מכתב ירוק של ההוצאה לפועל
כיצד עלולים להיפתח הליכים בהוצאה לפועל?
קיימות דעות חלוקות בנוגע לשאלה עד כמה ההוצאה לפועל נוקטת "יד קלה" על ההדק.
כך או כך, ה"עובדות בשטח" מעלות כי אם הצטבר לכם חוב (שאפילו לא ידעתם על קיומו) - ההוצאה לפועל עלולה להיכנס לחייכם מהר מאוד, הרבה יותר מהר מכפי שחשבתם. יש להוצל"פ סמכויות רבות, שאינן דורשות אישור בית משפט.
לא חסרות לכך דוגמאות:
• אנשים צעירים בעלי מעוף, שחלמו לפתוח עסק, קיבלו הלוואות מהבנק או דרך קרנות לעידוד עסקים מהמדינה - ללא ערבים וללא בטחונות - ומצאו עצמם מתמודדים עם סיטואציה "גדולה עליהם", חסרי ניסיון עסקי ופיננסי. החובות רק הולכים וגדלים - והנושים מתחילים להתדפק על הדלת.
• אנשים שחתמו על ערבות להלוואה שלא שולמה, או נקלעו למשבר כלכלי, מבלי לדעת כיצד לפתור אותו - על אף המודעות לחוב שנצבר.
• פנקס צ'קים שנגנב - ולפני שהייתם מודעים לכך, כבר פוזרו וחולקו המחאות רבות, בסדרי גודל גבוהים מיכולותיכם.
סיכומו של דבר: ישנן סיבות רבות, העלולות לגרור הסתבכות. במדינה למודת משברים ותהפוכות כלכליות כמו ישראל - ייתכן במיוחד קושי בניהול כלכלי נכון.
כאשר המצב דוחק, אין אפשרויות להסדיר את החובות ואתם מתחילים לקבל מכתבי התראה מהנושים (להם אתם חייבים כסף) באמצעות עורכי דינם - זה בדיוק הזמן להבין שאם לא תפעלו במהירות, לא יהיה מנוס מאותו מכתב ירוק של ההוצאה לפועל, בו נדרש מכם להסדיר את חובכם כמעט מיידית, אחרת יינקטו נגדכם צעדים מחמירים.
כצעד ראשון - בהחלט חשוב מאוד להיוועץ ולקבל ליווי שוטף ומיידי של עו"ד המתמחה בתחום זה, עם דגש על התמחות בהוצאה לפועל
נשמע ממש מלחיץ - מה ניתן לעשות?
ההמלצה הראשונה שתקבלו מעורך דין המתמחה בהליכים בהוצאה לפועל, פשיטות רגל ואיחוד תיקים - היא לנשום עמוק ולא להיכנס למרה שחורה. זאת, מכיוון שבניגוד לדעה הרווחת, לפיה ההוצאה לפועל הוא גוף בעייתי וחסר רגישות - מדובר דווקא בגוף שכן רוצה לסייע לחייבים למצוא פתרון פרקטי לבעיה אליה נקלעו (אולי לא מתוך טוב לב, אלא מתוך ההבנה הרציונלית שאם אדם כבר צבר חובות - ברוב המקרים הוא יתקשה מאוד לפרוע אותם).
לכן, כצעד ראשון - בהחלט חשוב מאוד להיוועץ ולקבל ליווי שוטף ומיידי של עו"ד המתמחה בתחום זה, עם דגש על התמחות בהוצאה לפועל, מאחר שרק איש מקצוע מהתחום מכיר את הניואנסים הקטנים, יודע לקרוא בין שורות מכתב ההתראה.
ובעיקר: יש לעו"ד הבקי בהוצל"פ את הידע והכלים לבצע פעולות שלא תצליחו לבצע לבדכם; או בעזרת ליווי משפטי, שאינו מתמחה בתחום הרלוונטי.
עוה"ד שמייצג אתכם יכול להסיר עיקול מחשבון הבנק בהליך מהיר, כ-48 שעות מרגע שנודע לכם דבר העיקול
האם ניתן לבטל עיקולים תוך זמן קצר?
בהחלט! המייצג שלכם יכול להסיר עיקול מחשבון הבנק בהליך מהיר, כ-48 שעות מרגע שנודע לכם דבר העיקול, להסיר עיקול מהמשכורת שלכם או לשחרר את רכבכם שנתפס ואף הועבר למגרש הרכבים המעוקלים.
כאשר אתם מזהים שקיימת בעיה כספית, שעלולה (בכל רגע) לגדול ולתפוח עוד ועוד; ואין לכם את היכולת לפתור אותה - מומלץ לקבל ייעוץ משפטי בדחיפות, על מנת להקדים תרופה למכה
מתי מומלץ לפנות לעורך דין?
כמו כן, מומלץ לא להמתין עד שתקבלו התראה מההוצאה לפועל.
כאשר אתם מזהים שקיימת בעיה כספית, שעלולה (בכל רגע) לגדול ולתפוח עוד ועוד; ואין לכם את היכולת לפתור אותה - מומלץ לקבל ייעוץ משפטי בדחיפות, על מנת להקדים תרופה למכה.
עורך דין העוסק בהוצאה לפועל יוכל להבין מכם מה סדרי הגודל של החוב ומה היכולות שלכם להחזיר את החוב. כך, עורך הדין יוכל להציע לכם מספר פתרונות - שיאפשרו לכם לישון בשקט בלילה, מבלי לחשוש מכל דפיקה בדלת.
איחוד תיקים - כאשר יש ריבוי של נושים המצפים לכספם, ניתן לבקש לאחד את כל התיקים שנפתחו נגדכם בהוצאה לפועל, תחת תיק אחד, המאגד בתוכו את כולם
מהם הפתרונות המשפטיים האפשריים?
כאמור, בהוצאה לפועל יש נכונות למצוא פתרונות אפקטיביים לכל חייב. לכן, המוסד הזה פתוח להצעות ונסיונות של החייב לצמצם את גודל החוב (לעתים, בדרכים שלא חשבתם עליהן).
כך, פתרון אחד שיציע לכם עורך הדין - הינו איחוד תיקים. זהו פתרון שמתאים למי שצבר חובות במקומות רבים (למשל: מספר בנקים, העירייה ועוד גופים חזקים - המצוידים בסוללה של עורכי דין ולא יהססו לנקוט בכל אמצעי, כדי להשיב את כספם בחזרה).
כאשר יש ריבוי של נושים המצפים לכספם, ניתן לבקש לאחד את כל התיקים שנפתחו נגדכם בהוצאה לפועל, תחת תיק אחד, המאגד בתוכו את כולם.
במקביל - ועל סמך יכולת ההכנסה שלכם; ההסבר שלכם מדוע נקלעתם לחובות אלה מלכתחילה; והצגת מסמכים ואישורים, המאוששים את גרסתכם - ייקבע לכם סכום חודשי קבוע, הנקרא "צו תשלומים", אותו תשלמו להוצל"פ. הסכום יחולק בין כל הנושים שלכם.
היתרון המרכזי באיחוד תיקים: היכולת לנשום לרווחה, לישון בשקט בלילה - ולא לחשוש בכל יום מעיקול חדש, מכתב התראה נוסף או עיקול המיטלטלין שלכם מהבית (הליך שבפני עצמו עלול להיות טראומתי וקשה מנשוא).
ה"מחיר" איננו מבוטל: איחוד תיקים, משמעו חשבון בנק ללא כל מסגרת אשראי, חוסר יכולת לעשות שימוש בכרטיס אשראי (למעט כרטיס לחיוב מיידי, מסוג "דיירקט"), איסור יציאה מהארץ, איסור החזקת רכב ובמקרים מסוימים גם שלילת רשיון הנהיגה.
מאחורי האיסורים האלה, עומד הסבר פשוט: גם אם אדם שגה בתום לב ונקלע לחובות כספיים - הוא עדיין חייב; ואין סיבה לתת לו אשראי בנקאי גבוה ולהגדיל את חובו. איסור היציאה מהארץ הינו נוכח החשש כי חייב יימלט מהארץ ומחובותיו. הגבלת האמצעים הבנקאיים נעשית במטרה "ללמד" את החייב להתנהל מחדש עם כספו, בצורה טובה יותר.
פשיטת רגל - הליך זה מעט יותר מורכב, מתאים לחייבים בהיקפי חוב גבוהים במיוחד, חברות על סף פירוק וסגירה ומצבי הסתבכות כלכלית מורכבת. גם בהליכי פשיטת רגל, ישנן הגבלות לא מעטות
מהי המשמעות של פשיטת רגל?
פתרון נוסף, שחייבים יכולים לבחור בו - הינו פשיטת רגל.
הליך זה מעט יותר מורכב, מתאים לחייבים בהיקפי חוב גבוהים במיוחד, חברות על סף פירוק וסגירה ומצבי הסתבכות כלכלית מורכבת. גם בהליכי פשיטת רגל, ישנן הגבלות לא מעטות.
האור בקצה המנהרה הוא היכולת לסגור את התיק ולקבל הפטר מההוצאה לפועל, לאחר מספר שנים. כלומר: החוב נמחק - והחייב יכול להתחיל את חייו מחדש. בתקווה, כי הפעם יהיה מודע יותר להתנהלותו הכלכלית - כדי שלא יגיע שוב לאותו המצב.
חשוב לזכור: עם ליווי מקצועי של עו"ד, הבקיא היטב בהליכים אלה - תוכלו לגלות שהדרך אמנם קשה, אולם לא בלתי אפשרית. כך, במקום לשקוע עוד ועוד ב"חובות על גבי חובות", להתמודד עם עיקולים בחשבון הבנק ועם מצבים בלתי פשוטים אחרים, תוכלו לקיים אורח חיים נורמטיבי לחלוטין, על אף ההגבלות - ולתכנן לעצמכם עתיד נוח ונעים יותר.
מומלץ - לבחון היטב את האפשרויות העומדות בפניכם - איחוד תיקים או פשיטת רגל? אם החוב מינורי - לחשוב על דרכים לגייס את הכסף ולסלק את החוב
מהן הנקודות המרכזיות שחשוב לזכור?
אם הסתבכתם כלכלית, חשוב לזכור מספר דברים.
• לא להתעלם מהמצב - יש לפנות לקבלת עזרה מקצועית, כבר כאשר מסתמנת בעיה, שעלולה לתפוח לממדים שבלתי ניתן להתמודד איתם.
• לבחון היטב את האפשרויות העומדות בפניכם - איחוד תיקים או פשיטת רגל? אם החוב מינורי - לחשוב על דרכים לגייס את הכסף ולסלק את החוב.
• להגיע מוכנים להוצאה לפועל - ניתן לגשת לבד ולהגיש כל סוג בקשה. עם זאת, לעתים, על קוצו של יוד - עלולה להתקבל החלטה שאינה לטובתכם. מסיבה זו, חשוב למלא את שלל הטפסים והניירת הנדרשת מכם, בסיוע עורך דין. מעוטי יכולת כלכלית יכולים לקבל סיוע משפטי חינם מהמדינה.
• כדי למצוא פתרון לבעיה - צריך לצרף אסמכתאות: להמציא אישורי הכנסה, אישורי חשבון בנק, אישורי הוצאות על מחיה (שכר דירה, תשלומים שונים וכו'); וכל אישור אחר, שתתבקשו לצרף לבקשתכם.
לסיכום: הסתבכתם כלכלית? אתם נתונים בלחץ רגשי קשה, בעקבות הסיבוך? תנשמו עמוק, הבינו את מצבכם היטב, התייעצו עם עו"ד - והתחילו את המסע לשיקום.
