גולן ושות' ייעוץ והדרכה

חיסכון וביטוח פנסיוני, איזון משאבים, זכויות פנסיוניות

 

שלום

 שמי שלום גולן מומחה בתחום הביטוח, החיסכון והמיסוי הפנסיוני. מאז - 1997 מלמד, מפקח ומייעץ בתחום.

משמש כיום כמדריך, מלווה ויועץ ליועצים פנסיונים וללקוחות פרטיים.

אשמח לסייע לך בתחומים הבאים :

חוות דעת לבית משפט, בוררות, גישור

מימוש ומיצוי זכויות פנסיוניות -חוות דעת וסיוע במימוש זכויות פנסיוניות ובכלל זה : קרנות פנסיה, פנסיה -

תקציבית, ביטוחי מנהלים, קופות גמל וקרנות השתלמות, אופטימיזציה של פטורים ממס, הטבות מס בהפקדה

ובמשיכה.

הערכת שווי זכויות פנסיוניות (כולל מיסוי) - חישוב מצב זכויות ברוטו ונטו, כיום ובעתיד. 

הערכת נזקים בתחום הפנסיוני  - חישוב הפגיעה הכלכלית, עד כה ובעתיד, בגין מעשה או מחדל של -

מעסיקים, גופים מוסדיים, חברות ביטוח, מתווכים פנסיוניים...

פרדה / גירושים

פרדה / גירושים בשיתוף פעולה - מידת מעורבותי בתהליך הפרידה מותאם לצרכים ולרצונות של מזמין

העבודה : בני הזוג / מגשר / עו"ד. ליווי מלא נחלק לשני חלקים : בחלק הראשון נאסף המידע על כל המוצרים /

נכסים / זכויות הפנסיוניות וניתנת סקירה מקיפה עליהם. בחלק השני, נבחנים הצרכים הפנסיוניים של בני הזוג אל

מול הזכויות הקיימות ומתבצעת הערכת פערים. לסיום, מוצגות מספר אפשרויות לאיזון

הנכסים הפיננסיים והפנסיוניים מחד ולמילוי הצרכים הפנסיונים החדשים של כל אחד מבני הזוג מאידך. לאור החוק

הקיים החותר להפרדה כספית, מידית ככל שניתן, תוך מיסוי הכספים שמועברים. הצגת פתרונות יצירתיים

במהלך תהליך הפרידה עשוי לאפשר לשני בני הזוג לחסוך ממון רב ע"י הפחתה / ביטול חבות המס ואי פגיעה

/ פגיעה מזערית בזכויות הפנסיוניות.

פרדה / גירושים ליווי בן זוג אחד - מידת מעורבותי בתהליך הפרידה מותאם לצרכים ולרצונות של מזמין –

עבודה : לקוח/ה / עו"ד. ליווי מלא נחלק לשלושה חלקים : בחלק הראשון ניתנת סקירה מקיפה של כל המוצרים

/ נכסים / זכויות הפנסיוניות, מוצג חישוב ראשוני של איזון המשאבים הפנסיוניים / פיננסיים של שני הצדדים על

פי מצב החקיקה הקיים ונבחנים הצרכים הכלכליים של הלקוח/ה. בחלק השני מוגש הדוח הסופי של איזון

המשאבים. בחלק השלישי, לאחר שמתקבלת החלטה סופית על אופן חלוקת הנכסים הפנסיונים / פיננסיים,

מתבצעת הערכת פערים אל מול הצרכים הפנסיוניים / פיננסיים של הלקוח/ה ומוגשות המלצות לפעולה.

 

תכנון כלכלי

ייעוץ לפורש/ת ייעוץ וליווי בתהליך הפרישה לפנסיה מוקדמת או במועדה. הליווי המלא כולל שלושה חלקים. 

בחלק הראשון נאסף המידע על כל המוצרים / נכסים / זכויות הפנסיוניות וניתנת סקירה מקיפה עליהם.

בהמשך, נבחנים הצרכים הפנסיוניים של המשפחה אל מול הזכויות הקיימות ומתבצעת הערכת פערים.

בחלק השני מתקבל טופס 161 מהמעסיק ומידע נוסף באשר לזכויות בפרישה. על בסיס מידע זה וצרכי

המשפחה ממולאים הטפסים הנדרשים ומוגשים לרשויות המס ובכלל זה - 161 א, 161 ד. לאחר קבלת

האישורים ממס הכנסה מתבצעת בדיקת תקינות והאישורים.

בחלק השלישי, מוגשות המלצות לפעולה ותמונת מצב המערך הכלכלי של המשפחה מכאן ואילך.

 

ייעוץ פנסיוני - ייעוץ פנסיוני כולל שלושה חלקים. בחלק הראשון נאסף המידע על כל המוצרים / נכסים / זכויות -

הפנסיוניות וניתנת סקירה מקיפה עליהם. בהמשך, נבחנים הצרכים הפנסיוניים של המשפחה אל מול הזכויות

הקיימות ומתבצעת הערכת פערים.

בחלק השני מוצגות ללקוח/ה מספר דרכים להתאמה ולשיפור המערך הפנסיוני ובכלל זה : התאמת המסלול

הביטוחי, התאמת מסלול ההשקעה, חיסכון בדמי ניהול, התאמת מקדם הקצבה ודרכים לצמצום הפערים

בתחום החיסכון הפנסיוני. בחלק השלישי, מוגשות המלצות לפעולה ותמונת מצב המערך הכלכלי של

המשפחה מכאן ואילך.