מקום עבודה חדש - שמירה על תנאים בקרן פנסיה קיימת

שלום רב, השאלה בכלל היא האם יש לך זכות מוקנית להמשיך לקבל את ההנחה שהיתה קיימת לך אצל המעסיק הקודם? צירוף לקרן פנסיה יכול להיעשות באחת מחמש הדרכים: 1. צירוף פאסיבי על ידך; 2. צירוף על ידי בעל רשיון שהוא סוכן ביטוח (שיכול להיות 'מנהל הסדר'); 3. צירוף על ידי בעל רשיון הוא עובד של קרן הפנסיה; 4. צירוף על ידי מעסיק באופן של 'ברירת מחדל'. בעל הרשיון שהוא סוכן ביטוח- זכאי לקבל עמלה על פועלו ועמלה זו משולמת על פי רוב על ידי הגוף המוסדי (קרן הפנסיה). 5. צירוף עלידי יעוץ פנסיוני (בנק בד"כ) מנגד קרן הפנסיה הפועלת בשוק תחרותי, מעונינת לצרף כמה שיותר עמיתים ולכן היא מוכנה להעניק הנחה בדמי הניהול. הואיל ודמי הניהול של קרן הפנסיה מוגבלים (שכן גם היא צריכה לקבל דמי ניהול לצורך ניהול הקרן), אזי במקרה של סוכן ביטוח / יועץ פנסיוני לעיתים דמי הניהול יכולים לבוא על חשבון ההנחה לעמית (או חלקה בכל אופן). יש לדעת כי ענין זה אינו'שחור /לבן'. שכן, קיימת חשיבות לקבל יעוץ פנסיוני על ידי סוכן ביטוח / יועץ פנסיוני, היכולים גם להתאים לך את התכנית המתאימה ביותר עבורך וכן לעיתים להשיג עבורך הנחה בדמי ניהול. לך כלקוח- יש את הזכות למנות את סוכן הביטוח. סוכן הביטוח מחויב ישירות כלפיך בחובות נאמנות איסור ניגוד ענינים, זהירות וכו'.