פנסיה וריסק זמני

דנה שלום, השאלה שלך נוגעת בהיבטים של יעוץ פנסיוני בקשר לכדאיות הפעולה במוצר פנסיוני. כדאי לקבל הכוונה והמלצה 'מבעל רשיון' הרשאי ליתן המלצות בתחום היעוץ הפנסיוני. במקרה שלך - את יכוהל לפנות את הגוף המנהל את המוצר הפנסיוני (לא הבנתי מהשאלה אם מדובר בקרן פנסיה או בביטוח מנהלים) שבמסגרתו פועלים משווים פנסיונים בעלי רשיון וידע שימליצו לך על הפעולה המיטבית. כנ"ל סוכן הביטוח. השאלה שלך עוסקת בשני היבטים: אופטימיזציה של שמירת הזכויות במוצר הפנסיוני (המשך הסדר הריסק או תשלומים מלאים) ובנוסף בשאלת הכדאיות הכלכלית של ההנחה בדמי הניהול. אלה שאלות שונות עם משמעויות שונות. כמובן שכדאי לשים את הדגש בשבל זה לפחות על שמירה אופטימלית של הזכויותבמוצר- היינו לעבור מהסדר ריסק לתשלום דמי גמולים מלאים. לגבי הנחה בדמי ניהול, ככל שמדובר בקרן פנסיה השוק תחרותי וניתן להשיג הנחה בדמי הניהול (ואכן יש תחרות ביןנך לבין סוכן הביטוח על דמי הניהול כי ההנחה הניתנת לך יכול ותבוא על חשבון עמלת סוכן הביטוח (הואיל ו'התקציב' שמייעד הגוף הפנסיוני הוא מוגבל (היינו תקציב המיועד לתשלום עמלה לסוכן על פעולתו מחד ומאידך הנחה לעמית). ככל שמדובר בביטוח מנהלים ואת פוליסה עם מקדמים מובטחים, הרי שיכולת המיקוח שלך נמוכה יותר.