מוטבים בפוליסת ביטוח ו/או קופת גמל ו/או קרן השתלמות

מינוי מוטבים במוצר פנסיוני הינו סוגיה טיפה מורכבת. בעקרון, סעיף 147 חוק הירושה אינו חל על זכויות המגיעות מקופת גמל או תכנית ביטוח (ובכלל זה קרן פנסיה, ביטוח מנהלים קופ"ג / קרן השתלמות) או עקב פטירתו אדם. ולכן הזכאות לכספים לאחר פטירתו של אדם היא בהתאם לתקנון המוצר. בקרן הפנסיה הזכאות היא ראשית לשאירים (יתומים כד גיל 21 ואלמן) בהיעדר שאירים- רק אז זכאים המוטבים וככל שאין מוטבים יורשים על פי דין. בקופת גמל ברכיב תגמולים ובקרן השתלמות- למי שמינה המנוח כמוטב בחייו ובהעדר מוטבים - יורשים על פי דין. בקופ"ג לפיצויים- אם המנוח נפטר תוך עבודתו - ישולמו הכספים שבקופ"ג לפיצויים לפי סעיף 5 לחוק פיצוי פיטורים (שאירים- ראה הגדרה בחוק הנ"ל). בביטוח- למוטב. בעקרון הפסיקה מכירה במצב שבו ניתן למנות מוטב באמצעות צוואה (היינו, לאו דווקא בדרך של הורשה שאמרנו שלפי סעיף 147 לחוק הירושה אין הורשה בקופ"ג (הזכויות שם אינן נכללות בעזבון ולכן לא ניתן להוריש אותן ולכן הצוואה כאן היא לא בתורת צו ירושה אלא בתורת מינוי מוטבים)). ולכן ככל שהצוואה מאוחרת יותר לכתב מינוי המוטבים- כפי שיתכן ועולה מהמקרה שציינת, אזי היא תגבר (ישנה שאלה באם הדרישה היא שהיא תגיע לגוף הפנסיוני בטרם פטירת המנוח - אולם הפסיקה בחרה בגישה שמאפשרת את כיבוד רצון המנוח גם אם הצוואה הגיעה לאחר הפטירה ובלבד שטרם פעלו לפי כתב מינוי מוטבים). עקרון זה מעוגן בחלק מתקנוני קופו"ג