תקרה לפנסיה וגמל

כל אחד זכאי לערוך לעצמו תכנית פנסיוניות. ככל שאינך עובד כרגע וקיימת לך הכנסה פנויה לביצוע הפקדות לתכנית פנסיוני בקרן פנסיה או בביטוח מנהלים או בקופת גמל שאינה משלמת או בקרן השתלמות וכיו"ב, הרי שראשית עליך לברר עם עצמך את הצרכים שלך בתכנית הפנסיונית. עיקר תכלית החסכון במוצר פנסיוני הינו לצורך תשלום בעת ההגעה לגיל פרישה. בין אם בצורה של גמלה/קצבה/פנסיה (אותה מילה) חודשית למשך כל ימי חייך, ובין אם בהיוון חלק מהסכום (תחת ההנחה שבעת הפרישה תעמוד לזכותך פנסיה מינימלית כנדרש על פי חוק). יש לדעת כי ככל חוסכים בגיל מוקדם יותר. בנוסף, החסכון הפנסיוני מאפשר כיסויים ביטוחים למקרה של אבדן כושר עבודה או פטירה ח"ו. כתמריץ לביצוע החסכון במוצר פנסיוני - המדינה מעניקה הטבות מס (בעת ההפקדה ובעת קבלת הקצבה). לכן עליך כאמור לברר את המטרה הנדרשת בחסכון: האם הצורך הוא רק בהפקדות לצורך קבלת הטבות מס? או שמא יש צורך גם בחסכון הכולל רכיבים ביטוחיים לנכות או לפטירה (פנסית שאירים) ח"ו? זה מקרה קלאסי של של אלה שלא ניתן להשיב עליה בפורום משפטי כי אם לקבל ייעוץ פנסיוני על ידי יועץ פנסיוני (ניתן למצוא יועצים פנסיוניים בלתי תלויים ומקצועיים) בהצלחה