האם כדאי לי לעשות מיחזור משכנתא?
לקחתי משכנתא מלפני שנה וחצי דרך יועץ של הבנק שלי(בנק פועלים)שכנראה הלך לטובת הבנק, בכל אופן לפי מה שקראתי בפורומים אני מאד חושש מהמשכנתא שלי שלא תיגדל בעתיד בהחזר החודשי. אז ההלוואה היא 388000 מתוך 525000 והריביות שלי הם 44350 4% זכאות מדינה 25 שנה (החזר 234) 73635 4% זכאות מדינה 25 שנה (החזר 389) 50000 1.8% כספי בנק צמוד מדד ריבית קבועה-ז 10 שנים (החזר 456) 225765 A+2.200% כספי בנק משתנה אג\ח צמוד מדד .תקופת עדכון ריבית ותקופה ראשונה לחידוש 48 חודשים .25 שנה (החזר 1012) סה"כ החזר 2090 ש"ח. אשמח לדעת מה זה האג\ח הזה.ואם כדאי לי לעשות מיחזור דחוף לפני שיהיה מאוחר.הבנתי שצמוד מדד לא מומלץ לעשות ל25 שנה כמו שעשיתי מה שגורם לו לגדול בעתיד .אז מה אתם מציעים?
שלום נתן, קראתי בעיון את מה שרשמת ואכן יש הרבה מה לעשות במשכנתא שלך,משמעות הדבר היא שבמיחזור נכון תצליח לחסוך עשרות אלפי שקלים(כמובן שמספר יותר מדוייק של חיסכון ניתן לספק לך לאחר עיון בניירת המשכנתא העדכנית), ראשית אני חייב להתייחס לאחוז המימון הגבוה שלך (74% מימון)אשר מייקר את ההלוואה ואולי היום האחוז הנ"ל כבר לא מעודכן(עליית שווי הנכס),אם כך הדבר זה עוזר להשיג ריביות נמוכות יותר. שנית המסלולים שלך לא טובים, הלוואת הזכאות שלך יקרה (היום היא נמכרת ב3%) ההלוואה הגדולה שלך(225K ש"ח)במסלול של ריבית משתנה כל 4 שנים,בריבית גבוהה ובעוגן אג"ח שאתה חושש ממנו,אותה חייבים למחזר. עוגן אג"ח הינו שיטת החישוב של פועלים(יש עוד בנקים שמשתמשים בעוגן הזה),זהו עוגן תנודתי באופן יחסי ועלול להגיע גם ל4%-5% (היה שם בעבר),לכן עדיף לא לקחת אותו או לקבלו במרווח נמוך מ2.2% כפי שאתה קיבלת. הלוואות צמודות מדד אכן לא מומלצות ל25 שנה מכיוון שיחס התשלום לקרן נמוך ומכך שאתה לא ממש מתקדם בסילוק המשכנתא שלך. הצעתי?! תיפגש עם יועץ פרטי ואובייקיטי שיסדר לך את המיחזור על מנת שלא תשלם ביוקר ב23 שנים הבאות. אתה יותר ממוזמן ליצור קשר עם המשרד ונשמח לעזור, בברכה שחר כרמון
שאלות נפוצות:
אברהם ליכטר
רותי כהן
שלומי
משה לוי
ליאור סידרנסקי
